自作家計簿スプレッドシートの作り方と変遷｜家計管理を改善してきた記録

I started keeping the kakeibo spreadsheet that led to my current system in 2020, during my second year of working full-time.

今の形につながる家計簿をつけ始めたのは、社会人2年目の2020年でした。

At first, it was not a beautiful finance system. It was more like a handwritten notebook turned into a spreadsheet: dates, spending, categories, income, and a running balance.

最初からきれいな家計管理システムだったわけではありません。どちらかというと、手書きの家計簿をそのままスプレッドシートにしたような形でした。日付、使い道、カテゴリ、収入、残高をひたすら記録していました。

Looking back, I can see that my kakeibo changed in stages. It started as a spending record, then became a monthly budget sheet, and eventually became a place to check assets and liabilities too.

振り返ってみると、私の家計簿は段階的に変わってきました。最初は支出の記録、次に月ごとの予算管理、そして少しずつ資産と負債を把握するための表に変わっていきました。

Reader

最初から今の形だったんですか？

Clumsy Duck

全然です。最初は本当に記録するだけでした。使いながら、不便なところを少しずつ足していった感じです。

2020年：支出記録

The earliest version was mainly a daily spending record.

最初の家計簿は、主に「毎日の支出を記録する表」でした。

It had columns like date, spending description, amount, category, payment method, income, total, and remaining money. I also kept a small memo area for things I needed to do when my salary came in.

日付、使い道、金額、項目、カード、収入、合計、残金などを入れていました。給料が入ったらやることをメモする欄もありました。

This was useful because it made me aware of whether I was going into the red. But it was still mostly a record of what had already happened.

この形でも、赤字になっていないかを意識するには役立っていました。ただ、基本的には「起きたことを記録する」ための表でした。

Categories and cards / カテゴリと支払い方法

The next step was making the categories clearer.

次に変わったのは、カテゴリを少しずつ整理していったことです。

Instead of only writing down the store or purpose, I started grouping each payment into categories such as fixed costs, food, daily goods, leisure, transportation, beauty, gifts, investing, and savings.

店名や使い道だけを書くのではなく、固定費、食費、日用品、娯楽、交通費、美容、プレゼント、投資、貯金などに分けるようになりました。

I also tracked which payment method I used: cash, card, PayPay, transit IC, bank transfer, and so on.

さらに、現金、クレジットカード、PayPay、交通系IC、銀行振込など、どの支払い方法を使ったかも記録するようになりました。

This helped me notice that “spending” and “cash flow” are not always the same. This is especially true when I pay with something other than cash.

これで気づいたのは、現金以外の支払いの場合、「支出」と「実際のお金の動き」は同じではないということです。

A card payment may happen this month, but the bank withdrawal often happens the next month. PayPay and other charged wallets also make things a little tricky, because the timing of “using money” and “moving money” can be different.

カードで使ったのは今月でも、銀行から引き落とされるのは翌月ということが多いですよね。PayPayなどのチャージ式のお金も、「使ったタイミング」と「お金を移動するタイミング」がずれるので、家計簿の管理では少しややこしいと感じていました。

So I made a few rules for myself. The most important one is this: whether I pay with cash, credit card, or a charged wallet, I record the spending when I use the money.

そこで、自分の中でいくつかルールを決めました。いちばん大事なのは、現金でもクレジットカードでもチャージ式の支払いでも、使った時点で支出として記録することです。

In other words, the monthly budget is based on the moment I spend, not the moment the bank account moves.

つまり、月の予算は「実際に口座から出ていった日」ではなく、「使った日」を基準に考えます。

Reader

カード払いって、使った月と引き落とし月がズレて難しくない？

Clumsy Duck

ここが一番ややこしかったです。私は使った日を支出として記録して、給料日や月初に口座移動で整える形にしました。

Monthly summaries / 月ごとの集計

After that, I started adding monthly summaries on the side of the spreadsheet.

その後、表の横に月ごとの集計欄を作るようになりました。

This part showed things like income, fixed costs, food, daily goods, leisure, transportation, card spending, cash, and the money left over.

ここでは、収入、固定費、食費、日用品、娯楽、交通費、カード利用分、現金、残りのお金などを見られるようにしていました。

This was the point where the spreadsheet started becoming more useful. It was no longer just a list of purchases. It helped me see the month as a whole.

このあたりから、家計簿が少し便利になってきました。単なる買い物リストではなく、1ヶ月全体を見るための表になってきたからです。

Monthly task list / 月初タスク

At some point, I added a monthly task list.

途中から、月初にやることリストも追加しました。

For example, I made a checklist for moving money between accounts, setting aside savings, preparing for card payments, and separating money that should not be touched.

たとえば、口座間の移動、貯金、カード引き落とし分の準備、使わないお金の取り分けなどをチェックリスト化しました。

For me, payday is usually around the 20th of each month. Around that timing, I use the spreadsheet to check what needs to move.

私の場合、お給料日は毎月20日ごろです。そのタイミングで、家計簿を見ながら必要なお金の移動を確認します。

I used to separate the bank account for credit card withdrawals. Now I keep my bank accounts simpler, but I still like the idea of separating money by purpose. SBI’s purpose-based accounts are useful for this kind of thinking.

以前はクレジットカードの引き落とし口座を分けていました。今は銀行口座は1つにまとめていますが、お金を目的別に分ける考え方自体は今も便利だと感じています。SBIの目的別口座は、この考え方に合っていて使いやすいところだと思います。

Before, if a month went into the red, I would vaguely cover it from savings. Since I started separating money into the four categories I wrote about earlier, especially monthly fixed costs and irregular costs, I have become much less likely to end the month in the red.

以前は、赤字になった月は毎月していた貯金からなんとなく補填していました。でも、前回の記事で書いたように「毎月・固定費」「毎月・変動費」「不定期・固定費」「不定期・変動費」に分けるようになってからは、月単位で赤字になることがほとんどなくなりました。

Large expenses do not feel like sudden failures anymore, because they come from money I prepared for that purpose.

大きな支出も、そのために備えていたお金から出す形にしたので、「急に赤字になった」という感覚になりにくくなりました。

This was surprisingly helpful. Money management is not only about knowing numbers. It is also about remembering the small actions that need to happen every month.

これが意外と便利でした。家計管理は、数字を知るだけではなく、毎月やるべき小さな行動を忘れないことも大事だからです。

2023: Net worth check / 2023年：資産把握

In 2023, I started trying to see the bigger picture of my money. One reason was bookkeeping.

2023年には、自分のお金の全体像を見ようとして、試算表のようなものを作り始めました。きっかけの一つは、簿記を勉強したことです。

Until then, my kakeibo was mostly about monthly spending. But I wanted to know not only “How much did I spend this month?” but also “What do I own, what do I owe, and what is my net worth?”

それまでは、家計簿の中心は毎月の支出でした。でも、「今月いくら使ったか」だけではなく、「自分にはどんな資産があり、どんな負債があり、差し引きでどれくらいあるのか」も知りたくなりました。

After studying bookkeeping, the idea of looking at both assets and liabilities started to feel much more natural. I wanted to apply that thinking to my own household money, even in a very simple way.

簿記を勉強してから、資産と負債の両方を見る考え方が、以前より自然に感じられるようになりました。そこで、かなり簡単な形でもいいので、自分の家計にもその考え方を取り入れたいと思いました。

This was a big shift for me. The spreadsheet was no longer only about “Can I make it through this month?” It became a way to understand where I was standing financially.

これは自分の中で大きな変化でした。家計簿が「今月を乗り切れるか」を見るだけのものではなく、自分が今どこに立っているのかを確認する表になっていったからです。

Reader

資産まで家計簿に入れる必要ある？

Clumsy Duck

最初から必要ではないと思います。ただ、簿記を勉強してから、資産と負債をまとめて見ると家計の全体像がわかりやすいと感じました。

What I use now / 今の家計簿

The newer version is more organized.

今の家計簿は、以前よりかなり整理されています。

It has a transaction list with filters, category summaries, payment method summaries, monthly task lists, card payment notes, and sometimes charts.

明細リストにはフィルターをつけ、カテゴリ別集計、支払い方法別集計、月初タスクリスト、カード支払いメモ、必要に応じてグラフも入れるようになりました。

But the goal is still simple: I want to understand my money without making the spreadsheet so complicated that I stop using it.

でも目的はシンプルです。複雑すぎて使わなくなる表ではなく、自分のお金をちゃんと理解できる表にしたいと思っています。

Recently, I have also been customizing my spreadsheet more carefully. I want it to match the way I actually think about money, not the way a template tells me I should think about it.

最近は、自分に合わせてスプレッドシートをカスタマイズすることも増えました。テンプレートに合わせるのではなく、自分がお金をどう考えているかに合わせたいからです。

Summary / まとめ

Looking back, my kakeibo changed in four stages.

振り返ると、私の家計簿は大きく4段階で変わってきました。

I do not think a kakeibo needs to be perfect from the beginning. Mine definitely was not.

家計簿は、最初から完璧である必要はないと思います。少なくとも、私の家計簿はまったくそうではありませんでした。

It can grow with your life. Mine started as a simple spending record in 2020, and now it is slowly becoming a tool for making better decisions.

家計簿は、暮らしに合わせて育てていけるものです。私の家計簿も、2020年のシンプルな支出記録から始まり、今は少しずつ、より良い判断をするための道具になってきています。

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